2021年，嘉善农商银行（以下简称“本行”）深入学习贯彻党的十九届六中全会精神，科学把握新发展阶段，坚决贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，认真落实省农信联社和嘉兴办事处的决策部署，

高质量发展硕果累累、业绩斐然。为有效维护存款人、股东等利益相关者的合法权益，切实提高经营透明度和规范性，接受各方监督，经2021年第二次临时股东大会表决通过，本行聘请浙江同方会计师事务所有限公司对2021度财务报表进行了审计（报告附后）。现按照《商业银行信息披露办法》《银行保险机构公司治理准则》等监管规定报告如下（以下数据均经会计师事务所审计，并出具无保留意见的审计报告）：

一、财务会计报告有关内容

本行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和财务情况说明书组成（附后）。会计报表主要有本行编制的2021年末资产负债表、财务损益表和其他有关附表。从报表以及财务情况说明书中反映的主要经营概况如下：

（一）资产、负债和存贷款

截至年末，本行资产总额4537932万元，同比增加594944万元；负债总额4194466万元，同比增加499926万元。各项存款余额3572216万元，同比增加415573万元，其中储蓄存款余额2606582万元，同比增加339191万元。各项贷款余额2980572万元，同比增加749351万元，其中：农户贷款余额1022741万元，占贷款总额34.31%，同比增加280850万元。年末存贷比例83.44%。

（二）财务收支与分红情况

2021年度，本行财务总收入214374万元，同比增加51187万元；财务总支出（含所得税）176981万元，同比增加44934万元；实现税前利润总额46628万元，同比增加9410万元；净利润37393万元，同比增加6253万元；每股红利0.14元。

（三）资本构成与资本充足率情况

截至年末，本行股本金总额65019万元，同比增加3096万元；资本公积43万元，一般风险准备67747万元。按《商业银行资本管理办法（试行）》口径，资本充足率为14.31%，同比增加0.51个百分点；核心一级资本充足率11.33%，同比增加1.01个百分点。

二、各类风险以及风险管理状况

（一）信用风险状况

1.信贷资产质量情况

截至2021年12月末，各项贷款余额298.06亿元，比年初增加74.94亿元，其中不良贷款余额1.96亿元、不良率0.66%，不良贷款余额比年初减少2528.39万元、不良率下降0.33个百分点，实现“额率双降”。按五级分类看，次级类余额8735.55万元，比年初增加78.98万元，占全部贷款余额比例0.29%；可疑类余额10577.5万元，比年初减少2610.57元，占比0.35%；损失类余额241.86万元，比年初增加3.2万元，占比0.01%。累计新发生不良贷款164户8269.07万元（不含信用卡），其中新发生对私类不良贷款150户，金额2988.46万元；对公类14户，金额5280.61万元。累计处置不良贷款11136.11万元，其中现金清收10316.09万元，核销820.02万元；处置对公不良贷款7436.08万元，处置对私不良贷款2691.87万元（不含信用卡）。

2.大额风险暴露情况

非同业业务。截至2021年12月末，非同业单一客户风险暴露余额16224.59万元，占一级资本净额4.77%，控制在一级资本净额的15%限额内，非同业单一客户风险暴露占一级资本净额2.5%以上有7家，风险暴露余额85395.01万元,未超一级资本净额15%的限制。非同业集团客户风险暴露0万元。

同业业务。截至2021年12月末，本行资本净额429362.78万元，一级资本净额339988.3万元。单一同业客户风险暴露余额57998.63万元，占一级资本净额17.06%，未超过一级资本净额的25%的限额。同业客户大额风险暴露占一级资本净额10%以上有9家，风险暴露余额398983.92万元。同业集团客户风险暴露为0。

大额贷款控制情况。截至2021年12月末，本行最大一家集团客户期末授信余额25233.88万元，单一集团客户授信集中度为5.88%，比年初减少2.16个百分点；最大一家贷款客户贷款余额12150万元，单一客户贷款集中度2.83%，比年初增加0.01个百分点。截至四季度末，我行占一级资本净额2.5%以上（含）大额贷款共3户，余额30735万元，占各项贷款比例1.03%。

匿名客户情况。截至2021年12月末，匿名客户的风险暴露余额14066.9万元，为投资的债券基金产品，具体为：天弘鑫利三年定开债3004.26万元、海富通裕通30个月定开债3026.74万元、鑫元安硕两年定开债5029.40万元、银华顺益一年定开债基3006.50万元。

（二）流动性风险状况

2021年末，本行存贷款比例83.44%，流动性比率为55.27%、核心负债依存度为76.19%、流动性缺口率为50.39%，分别满足监管下限25%、60%、-10%的标准，指标值合理，资产流动性较强，符合流动性风险管理和抵御流动性风险防范的要求。

（三）市场风险状况

1. 2021年末本行利率风险资本要求2979.81万元，当前利率下行周期还没有结束，接下来将进入货币政策观察期和等待期，今年全年利率预计将先下后上，短期内本行利率的重新定价风险存在。

2.汇率风险分析。2021年末本行累计外汇风险敞口3494.88万元，累计外汇风险敞口占资本净额的0.81%，远小于监管标准(≤20%)，汇率风险对本行市场风险的影响很小。

（四）操作风险状况

2021年本行继续加强操作风险管理，强化主体责任意识，深入开展“内控合规管理建设年”活动，落实“浙江农信系统2020-2022年案件风险防控三年行动方案”目标要求。按照省农信联社“业务提升年”活动部署,坚持惩防结合,标本兼治,紧盯风险背后“人”的问题,进一步提高依法治理质效,切实防范重大违法违规风险事件和案件发生,助力推进数字化和大零售转型两大战略,实现本行安全、稳健、高质量发展。总体来说，2021年继续深化操作风险管理，“三道”防线建设日趋完善，防控措施落实到位，操作风险呈现平稳可控态势。

1.加强员工行为管理，及时查处风险行为。一是抓好员工行为动态考核。针对员工行为存在的问题，坚持查处并举。定期开展员工异常行为排查，每半年开展员工日常行为动态考核，全行员工通过填制《嘉善农商银行员工日常行为考核表》、提供个人征信报告、填报《负债申报表》等形式进行自我书面报告。各考核人结合日常掌握的情况，通过谈心谈话、家访以及技术排查，实事求是对每一位员工进行考核并形成考核结论。二是开展员工风险行为专项排查。7月份针对员工业务领域可能存在的风险行为，专门制定方案，从经济活动、行为、操作、执业等四个方面对全体员工开展员工风险行为专项排查，通过排查共发现问题29个，涉及金额1193.45万元，并对42名相关人员进行处罚。

2.加强案件防控，抓好监督检查。一是建立推行飞行核查机制，紧盯重点机构和重点人员。精准定位、精准核查，开展常态化飞行核查，年内突击组织飞行检查2次；二是完善内审检查机制，建立完善操作风险领域内审项目随机检查机制。审计部每季通过随机确定内审检查对象、内容和时间，以强化内审检查的震慑力。三是切实做好2021年度重要岗位轮换及强制休假工作安排。四是开展案件风险专项排查。组织实施的项目主要有丰收驿站风险、信贷业务合规风险、个人贷款业务风险、理财业务风险，资金业务案件风险、支付清算业务风险，科技信息安全风险，个人银行账户涉赌涉诈风险等多项专项排查，通过排查尽早发现问题，防范各类案件风险的产生。

3.加强信贷管理，提高制度执行力。一是加强信贷业务管理，强化信贷纪律约束。严格执行贷款“三查”制度，切实加强“三查”制度执行情况监督、检查与管理；二是防范员工与外部人员勾结利用虚假资料等骗取银行贷款；三是严禁员工参与各类票据中介和资金掮客活动；四是根据监管要求，坚决落实“房住不炒”要求，严格执行授信集中度等监管规则，严查信贷资金违规流入房地产领域。不间断组织人员开展全方位的信贷管理检查，针对检查发现的问题进行分析归类，并及时下发《合规提示函》，通报辖内信贷管理中存在的问题，提出合规警示意见。对有规不依的粗放信贷管理行为进行严肃处理，对于重大违规问题坚持人事并举。

4.加强合规教育，提高合规意识。深入推动合规文化建设，有效提高风险防控能力，不断强化红线底线意识，着力构建自觉遵规守规的良好氛围。一是积极制定年度全面培训计划，创新手段，加强员工教育培训，保证各级员工及时学习，努力提高全员合规风险防范水平。二是通过录制合规小课、“十条禁令、五十条负面清单”案例视频等方式将合规教育形式多样化、趣味化。三是结合庆祝建党百年之际，组织党员开展合规集中讨论会、“合规创造价值”演讲赛、支行行长合规宣讲等多种形式活动，进一步增强广大党员合规经营意识，防控风险、稳健经营，以点带面形成“人人讲合规、事事重合规、处处显合规”的良好氛围，切实维护良好金融生态坏境。四是以员工培训为抓手，建立分层培训机制，逐步提升各级员工风险意识。对基层管理人员的培训，重点督促其提高对制度的理解力与执行力，切实提高基层员工合规风险及操作风险意识，如“民法典下商业银行柜台风险管理及全案例分析”专题培训等；对中层管理人员的培训在加强合规意识培训的基础上着重提升专业业务水平、管理能力与责任意识等，如结合嘉兴农信“十百千”培养项目，启动“鲲鹏计划”人才培养项目，持续提升组织能力；五是积极引导员工参加职业资格考试，共有33人次取得中高级职业资格，同比增加15人次，全行具备中高级职业资格的员工达到89人次。

5.加强客户经理培训，提高队伍素质。通过多样化渠道和手段加强信贷人员的培训，提高信贷人员素质和信贷管理能力，提升信贷工作水平。一是多次开展客户经理培训，组织经验丰富的信贷管理人员进行现场信贷知识辅导。二是组建由公司金融部、零售金融部、合规风险部以及在信贷业务领域中业务能力强、工作经验丰富且责任心强的部分支行副行长或客户经理组成的现场答疑工作小组，每月两次召集对应片区支行对公司、零售条线相应营销手段、营销过程中遇到的难点及采取的方法、信贷业务全流程过程中合规管理及对风险的控制方法，大信贷平台操作经验及不良贷款清收经验等进行分享和交流答疑。三是针对年轻信贷人员经验不足问题，开展“师带徒、传帮带、促成长”活动，积极学习和借鉴他行先进的信贷管理方式和市场开发经验，上下联动，相互配合，努力提升信贷管理的层次和水平。

三、关联交易情况

截至2021年末，本行关联交易余额为34519.97万元，占2021年末资本净额的8.04%，其中，表内用信余额34519.97万元，表外用信余额1980万元（含保证金990万元）。

1.关联贷款交易变动情况

2021年12月末较2020年12月末关联贷款交易余额减少10944万元。

2.重大关联方交易情况

截至2021年12月31日，本行未出现单笔金额超资本净额1%的授信类关联交易，也未出现一个关联方及其所在集团客户的授信类关联交易余额超资本净额的5%，故无重大关联交易发生。

3.主要股东关联交易情况

截至2021年12月末，主要股东控制的企业关联交易情况如下：董事彭文卫控制的关联集团用信净额3530万元，均为表内用信，其中嘉善舜龙服饰辅料有限公司2750万元，嘉善银龙服饰辅料厂（普通合伙）780万元，嘉善长宏工程塑料厂0万元；董事董文松控制的关联集团用信净额1490万元，均为表内用信，其中浙江拳王实业有限公司500万元，浙江拳王宠物食品有限公司990万元；董事胡敏浩控制的企业浙江龙森木业有限公司用信净额4490万元，其中表内用信3800万元，表外用信1380万元（包含保证金690万元）；董事姚春贤控制的企业云峰管业股份有限公司用信净额600万元，其中表内用信300万元，表外用信600万元（包含保证金300万元）。

四、内部控制和全面审计情况

2021年，审计部紧紧围绕省农信联社“业务提升年”的目标和监管部门相关工作要求，聚焦主责主业，坚持以问题风险为导向，强化责任担当，认真履行职责，严谨有序开展工作。全年共完成经济责任审计12项、非现场审计4项、专项审计4项，审计调查2项，共撰写审计报告22份，发出审计整改通知书53份，提出审计整改意见91条，已整改意见91条。审计检查违规金额1.53亿元，督促已整改金额1.53亿元。涉及责任人125人次，纪律处分（警告）1人次，经济处罚125人次，金额4.2万元。

五、公司治理情况

（一）经营决策体系

本行股东大会是本行最高权力机构，决定经营管理中的重大事项，董事会是经营决策机构，监事会负责对各项业务活动监督和检查。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常经营工作。本行实行一级法人体制，通过董事会、监事会进行管理和监督。本行各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。报告期内，本行不断完善股东大会、董事会、监事会和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构，其核心目标是在尊重和保护存款人利益的前提下，追求股东价值的长期最大化。

（二）股东大会情况

1.股东大会基本情况

本行严格按照《章程》规定提前20天以网络公告及电话方式通知到各股东，并按规定进行股权登记及出席股东大会预登记，股东人数、权重及股权结构符合法律法规和本行《章程》的有关规定。

2021年共召开年度股东大会1次，临时股东大会2次。本行于2021年4月22日召开2020年度股东大会，会议地点为总行三楼2号教室。出席股东52人，所持股权及受托股权519334209股，占总股份的83.88%，出席会议的股东比例和大会程序符合《章程》及银保监会有关规定。会议审议通过了《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司董事会2020年度工作报告》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司监事会2020年度工作报告》《嘉善农商银行中长期发展规划（2021年-2025年）的报告》《嘉善农商银行2020年度财务收支情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年利润分配方案（草案）》《嘉善农商银行变更注册资本方案（草案）》《嘉善农商银行2020年度信息披露的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年财务预算方案（草案）》《嘉善农商银行“三农”金融工作开展情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年机构业务完成情况及2021年机构业务规划（草案）》《嘉善农商银行2020年度关联方交易情况的报告（草案）》，并通报了《嘉善农商银行2020年流动性风险管理履职情况报告》《嘉善农商银行2020年度压力测试风险管理履职情况报告》《浙江农信系统行社高管人员薪酬管理办法》。

本行于2021年6月24日召开2021年第一次临时股东大会，会议地点为总行三楼2号教室，出席股东51人，所持股权及受托股权507741801股，占总股份的78.09%，出席会议的股东比例和大会程序符合《章程》及银保监会有关规定。会议审议通过了《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司第二届董事会工作报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司第二届监事会工作报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司第三届董事独立董事监事薪酬方案（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事独立董事及第三届监事会非职工监事选举办法（草案）》，并选举浙江嘉善农村商业银行股份有限公司第三届董事、非职工监事。

本行于2021年12月10日召开2021年第二次临时股东大会，会议地点为总行三楼2号教室，出席股东47人，所持股权及受托股权529101082股，占总股份的81.38%，出席会议的股东比例和大会程序符合《章程》及银保监会有关规定。会议审议通过了《嘉善农商银行关于聘用浙江同方会计师事务所的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订股东大会议事规则的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订董事会议事规则的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订独立董事工作制度的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订信息披露管理办法的报告（草案）》，并增补选举嘉善农商银行第三届董事会董事。

2.股东大会职责

股东大会是本行的最高权力机构，行使如下职权：制定修改本行章程；对本行上市作出决议；审议通过股东大会董事会监事会议事规则和应当由股东大会通过的其他规章制度；选举和更换董事非职工监事，决定有关董事监事的报酬事项；审议批准董事会监事会工作报告；审议批准本行的发展规划，决定本行的经营方针和投资计划；审议批准本行年度财务预算方案决算方案，利润分配方案和亏损弥补方案；审议批准本行依照法律规定回购股份方案；审议批准股权激励计划；审议单独或者合并持有本行股份总数3%以上的股东提出的议案；审议批准单笔交易金额占本行最近一期经审计的净资产10%以上的重大股权投资重大资产收购和处置事项，审议本行在一年内购买出售重大资产或者担保金额超过本行最近一期经审计总资产30%的事项；对本行增加或减少注册资本发行债券次级债券或混合资本债券作出决议；对本行的合并分立解散清算或变更公司形式等事项作出决议；审议批准支持“三农”发展和确定农业贷款比例的决议；对聘用或解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议；审议批准法律法规监管规定或者本行章程规定的应当由股东大会决定的其他事项。

（三）董事会构成及工作情况

1.董事会构成情况

本行严格按照《章程》规定的董事任职资格和选聘程序选举董事，董事会的人数和人员构成符合《章程》及银保监会有关规定。本行于2021年6月份完成董事会换届，第三届董事会由13名董事组成，其中董事长1名，执行董事3名，非执行董事7名，非执行独立董事2名，目前人员包括：蒋伟军（董事长）、沈毅（执行董事）、张达维（执行董事）、徐秋莉（执行董事）、姚春贤（大股东云峰管业股份有限公司法人代表）、彭文卫（主要股东嘉善舜龙服饰辅料有限公司法人代表）、胡敏浩（主要股东浙江龙森木业有限公司法人代表）、董文松（主要股东浙江拳王实业有限公司法人代表）、林福忠（嘉善福腾粮油商贸有限公司监事）、吴学松（陶庄镇汾湖村党总支书记）、沈志明（嘉善江南龟鳖种苗繁育场法人代表）、马俊（退休）、陆敏凤（嘉兴银鑫税务师事务所有限责任公司所长）。

上述董事及三届董事会任期内提出辞职的潘民良（原董事长）、徐海卫（原执行董事）均能勤勉尽责忠诚履职，积极参加董事会各专门委员会会议。

2.董事会职责

本行董事会依法行使下列职权：负责召集股东大会，向股东大会提出提案并报告工作；执行股东大会决议；制订本行中长期发展规划和发展战略；决定本行年度经营考核指标，并批准本行年度经营计划；制订本行年度财务预算决算方案；制订本行利润分配和弥补亏损方案；制订本行股份回购增加或减少注册资本发行债券次级债券或混合资本债券的方案；制订本行的重大收购或者合并分立解散清算或变更公司形式的方案；决定本行的内部管理机构和分支机构设置；选举产生董事长，根据提名与薪酬委员会提名聘任或解聘本行董事会秘书，根据董事提名聘任或解聘本行行长，根据行长提名聘任或解聘本行副行长和合规财务内审部门负责人，决定其报酬，并授予行长副行长和合规财务内审部门负责人的授权范围；审议批准上述股东大会权限范围以下的本行对外投资资产购置不良资产处置呆账核销对外担保资产抵押，以及大额授信重大关联交易数据治理等事项；制定本行的基本管理制度，决定风险管理和内部控制政策；批准本行年度内部审计工作报告；批准本行的资本补充规划和实施方案；拟订本章程的修改方案；制定修改董事会各专门委员会工作规则，确定董事会各专门委员会主任委员及委员；决定本行信息披露事项，并对本行所披露信息的真实性完整性准确性承担相应责任；提请股东大会聘请续聘或解聘为本行提供审计服务的会计师事务所；听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作，监督本行高级管理层的履职情况，确保高级管理层有效履行管理职责；定期评估并完善本行的公司治理状况；听取银行业监督管理机构等对本行的监管意见及本行执行整改情况的报告；本章程规定和股东大会授予的其他权利。

3.董事会工作情况

董事会在2021年度共召开5次正式会议、1次临时会议。

2021年4月2日，本行召开第二届董事会第17次会议，会议地点为总行三楼3号会议室。审议通过了《嘉善农商银行2020年度董事会工作情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度业务经营情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度财务收支情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年利润分配方案（草案）》《嘉善农商银行变更注册资本方案（草案）》《嘉善农商银行2020年度信息披露的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年财务预算方案（草案）》《嘉善农商银行2021年度经营目标（绩效考评）方案（草案）》《嘉善农商银行“三农”金融工作开展情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年机构规划执行情况及2021年机构业务规划方案（草案）》《嘉善农商银行2020年度全面风险管理的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年度风险偏好及风险限额的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度市场风险的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度操作风险防控工作的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度反洗钱反恐怖融资的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度关联方交易情况的报告（草案）》《嘉善农商银行与内部人和股东关联交易管理办法（修订草案）》《嘉善农商银行2020年度流动性分析的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度流动性风险压力测试的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度消费者权益保护工作的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年合规建设实施方案（草案）》《嘉善农商银行2020年度审计工作总结及2021年度工作计划（草案）》《嘉善农商银行关于聘任董事会秘书的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年度支行（营业部）经营目标责任制考核办法（草案）》《嘉善农商银行金融消费者权益保护实施办法（修订草案）》《嘉善农商银行2021年度薪酬分配（预算）方案（草案）》《嘉善农商银行金融资产减值管理办法（草案）》《嘉善农商银行2021-2025年发展规划征求意见稿（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法（试行草案）》，听取了《浙江同方会计师事务所对嘉善农商银行2020年年报审计的管理建议书》《辖内农村中小银行机构金融风险大排查情况的通报》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司产品（业务）洗钱风险管理办法》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司反洗钱反恐怖融资管理办法》《浙江农信系统行社高管人员薪酬管理办法》，并征求董事意见和建议。

2021年6月9日本行召开第二届董事会第18次会议，会议地点为总行三楼3号会议室。审议通过了《嘉善农商银行第二届董事会工作报告（草案）》《嘉善农商银行2021年一季度业务经营工作报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司修改章程的说明（草案）》《嘉善农商银行2021年一季度关联交易情况报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书（草案）》《嘉善农商银行关于提名第三届董事候选人的报告（草案）》，听取了《嘉兴银保监分局关于浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2020年度监管的意见》《嘉善农商银行监事会对董事2020年度履职评价的报告》《关于浙江嘉善农村商业银行股份有限公司关联交易管理情况的专项审计报告》《关于浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2020年度流动性风险管理情况的专项审计报告》《关于修订<浙江嘉善农村商业银行股份有限公司客户洗钱风险评级管理办法>的通知》《关于浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2020年度薪酬考核与管理情况的专项审计报告》，并征求董事意见建议。

2021年6月24日本行召开第三届董事会第1次会议，会议地点为总行三楼3号会议室。审议通过了《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事长选举办法（草案）》，选举浙江嘉善农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事长，审议通过了《关于聘任浙江嘉善农村商业银行股份有限公司行长的报告（草案）》《关于聘任浙江嘉善农村商业银行股份有限公司副行长的报告（草案）》《关于聘任浙江嘉善农村商业银行股份有限公司第三届董事会秘书的报告（草案）》《关于聘任浙江嘉善农村商业银行股份有限公司财务会计部审计部合规风险部等部门负责人的报告（草案）》《关于成立浙江嘉善农村商业银行股份有限公司第三届董事会各专门委员会及人员组成的报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司董事会授权的报告（草案）》，并征求董事意见建议。

2021年9月8日本行召开第三届董事会第2次会议，会议地点为总行三楼3号会议室。审议通过了《嘉善农商银行2021年上半年业务经营情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年上半年消费者权益保护工作情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年二季度关联方及关联交易情况的报告（草案）》《嘉善农商银行内部人及关联方名单（草案）》《嘉善农商银行2021年上半年反洗钱工作情况的报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司关于聘任财务等部门负责人的报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司关于调整第三届董事会各专门委员会及人员组成的报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司关于调整部室职责的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订2021年度支行（营业部）经营目标责任制考核办法的报告（草案）》《嘉善农商银行关于参加嘉善县第一人民医院医共体基本存款账户招投标项目的申请》，听取了《关于嘉善农商银行关联交易管理的专项审计报告》《嘉善农商银行绩效考核和国际业务开展情况专项审计调查报告》《关于嘉善农商银行2020年度监管评级结果的通知》《嘉善农商银行2020年内部控制专项审计报告》，并征求董事意见建议。

2021年11月19日本行召开第三届董事会第3次会议，会议地点为总行三楼3号会议室。审议通过了《嘉善农商银行2021年三季度业务经营情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年三季度关联方及关联交易情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年度财务预算的调整方案（草案）》《嘉善农商银行2021年三季度消费者权益保护工作情况的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订股东大会议事规则的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订董事会议事规则的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订独立董事工作制度的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订信息披露管理办法的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订财务管理办法的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订资本管理办法的报告（草案）》《嘉善农商银行关于聘任合规风险部负责人的报告（草案）》《关于确认组建浙江农村商业联合银行股份有限公司的议案（草案）》《关于确认浙江省农村信用社联合社原社员单位股金处置方案的议案（草案）》《关于同意浙江省农村信用社联合社净资产分配方案的议案（草案）》《关于同意投资入股浙江农村商业联合银行股份有限公司并成为发起人的议案（草案）》，听取了《嘉善农商银行金融统计数据治理方案》《嘉善农商银行关于金融统计数据治理自查自评估的工作报告》，并征求董事意见建议。

2021年12月10日本行召开2021年度第一次临时董事会，会议地点为总行三楼3号会议室。听取《关于提名蒋伟军等职务任免的函》，审议通过了《嘉善农商银行第三届董事会董事长选举办法（草案）》《嘉善农商银行关于聘任副行长的报告（草案）》《嘉善农商银行关于调整第三届董事会各专门委员会及人员组成的报告（草案）》《嘉善农商银行董事会授权的报告（草案）》，选举嘉善农商银行第三届董事会董事长，并征求董事意见建议。

（四）监事会构成及工作情况

1.监事会构成情况

本行监事的任职资格和选聘程序符合《章程》规定。本行第二届、第三届监事会均由9名成员组成，其中第三届监事会成员为：张舒（监事长）、仓志刚（职工监事）、朱琴华（职工监事）、张甫金（嘉善县富金电镀有限公司法人代表）、沈永年（嘉善凝新混凝土构件有限公司法人代表）、陆明荣（嘉善县千窑建材有限公司法人代表）、王木根（嘉兴天洪铸造科技股份有限公司 副董事长）、陈林海（嘉善县惠民街道张汇社区 书记）、陈春雷（嘉善县天凝镇洪南村 书记）。

2.监事会职责

本行监事会依法行使下列职权：负责对本行董事监事行长和其他高级管理人员进行履职尽责的监督，对本行的财务活动风险管理内部控制进行监督。具体职责为：协助完成本行监事会及其专门委员会会议筹备会议文件的起草，会议组织、会务安排、会议通知、会议决议、会议记录、会议纪要的整理与印发，会议资料的整理档案管理与报送以及会议决议执行情况的督办等工作；协助完成与本行董事会、监事会及其专门委员会监事、高级管理层的联络及协调工作；协助做好与外聘会计师事务所、律师事务所的联络及协调工作；协助起草监事会规章制度工作规划、工作安排、工作总结、监事会提交股东大会的工作报告等；协调监事会工作机构对本行财务活动和经营管理情况进行检查监督；完成上级安排的其他工作。

3.监事会工作情况

监事会2021年度共召开9次会议，其中：第二届监事会共召开常规会议2次，临时会议1次；第三届监事会共召开常规会议3次，临时会议3次。

2021年4月2日本行召开第二届监事会第十七次会议，审议了《嘉善农商银行2020年度董事会工作情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度业务经营情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度财务收支情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年利润分配方案（草案）》《嘉善农商银行变更注册资本方案（草案）》《嘉善农商银行2020年度信息披露的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年财务预算方案（草案）》《嘉善农商银行2021年度经营目标（绩效考评）方案（草案）》《嘉善农商银行“三农”金融工作开展情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年机构完成情况及2021年机构规划（草案）》《嘉善农商银行2020年度全面风险管理的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年度风险偏好及风险限额的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度市场风险的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度操作风险防控工作的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度反洗钱反恐怖融资的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度关联方交易情况的报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司与内部人和股东关联交易管理办法（修订草案）》《嘉善农商银行2020年度流动性分析的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度流动性风险压力测试的报告（草案）》《嘉善农商银行2020年度消费者权益保护工作的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年合规建设实施方案（草案）》《嘉善农商银行2020年度审计工作总结及2021年度工作计划（草案）》《嘉善农商银行关于聘任董事会秘书的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年度支行（营业部）经营目标责任制考核办法（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护实施办法（修订草案）》《嘉善农商银行2021年度薪酬分配（预算）方案（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司金融资产减值管理办法（草案）》，听取《浙江同方会计师事务所对嘉善农商银行2020年年报审计的管理建议书》《辖内农村中小银行机构金融风险大排查情况的通报》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司产品（业务）洗钱风险管理办法》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司反洗钱反恐怖融资管理办法》《浙江农信系统行社高管人员薪酬管理办法》，审议了《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司监事会2020年度工作报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2020年度监事会对董事会监事会和高级管理层及其成员履职评价报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2020年度流动性风险管理履职情况的评价报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2020年度全面风险管理履职情况的评价报告（草案）》《关于嘉善农商银行对聘用2020年度年报审计会计师事务所的监督报告（草案）》《关于嘉善农商银行2020年度信息披露报告的监督报告（草案）》《关于浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2020年度压力测试风险管理履职情况的评价报告（草案）》《嘉善农商银行监事会2021年工作计划（草案）》，听取《关于浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2020年度流动性风险管理情况的专项审计报告》《关于浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2020年度薪酬考核与管理情况的专项审计报告》《关于浙江嘉善农村商业银行股份有限公司关联交易管理情况的专项审计报告》，并听取监事意见建议。

2021年6月9日本行召开第二届监事会第十八次会议，审议了《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司第二届董事会工作报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2021年一季度业务经营工作报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司修改章程的说明（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2021年一季度关联交易情况报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司关于提名第三届董事候选人的报告（草案）》，通报了《嘉兴银保监分局关于浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2020年度监管的意见》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司监事会对董事2020年度履职评价的报告》《关于修订浙江嘉善农村商业银行股份有限公司客户洗钱风险评级管理办法的通知》《关于浙江嘉善农村商业银行股份有限公司关联交易管理情况的专项审计报告》《关于浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2020年度流动性风险管理情况的专项审计报告》《关于浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2020年度薪酬考核与管理情况的专项审计报告》，审议了《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司第二届监事会工作报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司关于提名第三届非职工监事候选人的报告（草案）》，并听取监事意见建议。

2021年3月5日本行召开第二届监事会第九次临时会议，审议了《嘉善农商银行“两会一层”成员履职评价办法（试行）草案》，并听取监事意见建议。

2021年6月24日本行召开第三届监事会第一次会议，听取省农信联社党委组织部《关于提名潘民良等任职的函》，审议了《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司监事长选举办法（草案）》，选举浙江嘉善农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事长，审议了《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司第三届监事会专门委员会组成成员（草案）》，并听取监事意见建议。

2021年9月8日本行召开第三届监事会第二次会议，审议了《嘉善农商银行2021年上半年业务经营情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年上半年消费者权益保护工作情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年二季度关联方及关联交易情况的报告（草案）》《嘉善农商银行内部人及关联方名单（草案）》《嘉善农商银行2021年上半年反洗钱工作情况的报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司关于聘任财务等部门负责人的报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司关于调整第三届董事会各专门委员会及人员组成的报告（草案）》《浙江嘉善农村商业银行股份有限公司关于调整部室职责的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订2021年度支行（营业部）经营目标责任制考核办法的报告（草案）》《嘉善农商银行关于参加嘉善县第一人民医院医共体基本存款账户招投标项目的申请（草案）》，通报了《关于嘉善农商银行关联交易管理的专项审计报告》《嘉善农商银行绩效考核和国际业务开展情况专项审计调查报告》《关于嘉善农商银行2020年度监管评级结果的通知》《嘉善农商银行2020年内部控制评价报告》，审议了《嘉善农商银行监事会提名委员会议事规则（草案）》《嘉善农商银行监事会监督委员会议事规则（草案）》，通报了《关于嘉善农商银行两增两控风险监管指标的提示》，并听取监事意见建议。

2021年11月19日本行召开第三届监事会第三次会议，审议了《嘉善农商银行2021年三季度业务经营情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年三季度关联方及关联交易情况的报告（草案）》《嘉善农商银行2021年度财务预算的调整方案（草案）》《嘉善农商银行2021年三季度消费者权益保护工作情况的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订股东大会议事规则的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订董事会议事规则的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订独立董事工作制度的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订信息披露管理办法的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订财务管理办法的报告（草案）》《嘉善农商银行关于聘任合规风险部负责人的报告（草案）》《嘉善农商银行关于修订资本管理办法的报告（草案）》《关于确认组建浙江农村商业联合银行股份有限公司的议案（草案）》《关于确认浙江省农村信用社联合社原社员单位股金处置方案的议案（草案）》《关于同意浙江省农村信用社联合社净资产分配方案的议案（草案）》《关于同意投资入股浙江农村商业联合银行股份有限公司并成为发起人的议案（草案）》，通报了《嘉善农商银行金融统计数据治理方案》《嘉善农商银行关于金融统计数据治理自查自评估的工作报告》，并听取监事意见建议。

2021年9月17日本行召开第三届监事会第一次临时会议，审议了《关于聘任第三届监事会办公室主任副主任的议案》，并听取监事意见建议。

2021年11月29日本行召开第三届监事会第二次临时会议，听取并审议了《职工监事黄晓的请辞报告》《关于提名第三届监事会职工监事增补候选人的报告》，并听取监事意见建议。

2021年12月10日本行召开第三届监事会第三次临时会议，听取《关于提名蒋伟军等职务任免的函》《嘉善农商银行工会第三届职代会第七次会议关于选举第三届增（补）监事会职工监事报告》《关于第三届监事会监督委员会增补委员的函》，审议《嘉善农商银行关于调整第三届监事会专门委员会成员的报告（草案）》，并听取监事意见建议。

（五）经营管理层

本行经营管理层的任职资格和选聘程序符合《章程》规定。到报告期末，本行经营管理层由4名高级管理人员组成，其中沈毅担任行长，张达维、徐秋莉、黄晓担任副行长。

报告期内经营管理层分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行《章程》各项规定，在董事会的授权内开展经营管理活动，积极执行股东大会决议及董事会决议。

（六）职能部门和分支机构设置情况

报告期末，本行内部设置公司金融部、零售金融部、金融市场部、财务会计部、合规风险部、审计部、办公室、科技信息部、安全保卫部、人力资源部、党群工作部、纪检办公室12个部（室），通过有关职责分工文件，明确界定了各部门的管理职责。本行下辖机构网点37个，其中支行（营业部）18个，包括：营业部、魏塘支行、罗星支行、新城区支行、科技支行、城西支行、惠民支行、大云支行、西塘支行、丁栅支行、姚庄支行、干窑支行、天凝支行、洪溪支行、杨庙支行、陶庄支行、商城支行和大舜支行；分理处19个，详见附件。

六、年度重大事项

（一）最大十名股东名称及报告期内变动情况

1.本行前十名企业法人股东持股情况（金额单位：元%）

股东名称	股权余额	持股比例
云峰管业股份有限公司	35,997,020	5.54%
嘉善舜龙服饰辅料有限公司	32,532,543	5.00%
浙江龙森木业有限公司	32,532,543	5.00%
浙江拳王实业有限公司	24,325,119	3.74%
嘉兴兴惠电子有限公司	7,422,118	1.14%
嘉善县千窑建材有限公司	6,859,383	1.05%
嘉善嘉盛市场服务有限公司	5,795,466	0.89%
浙江神州毛纺织有限公司	5,795,466	0.89%
嘉善县创顺预制构件有限公司	5,795,466	0.89%
浙江明腾商贸有限公司	5,795,466	0.89%
嘉善汇丰贸易有限公司	5,795,466	0.89%

2.本行前十名自然人股东持股情况（金额单位：万元）

本行最大十名自然人股东2021年度变动情况：谈亚娟、郑晓俊转让部分股份，两人退出前十大自然人股东；李坚受让部分股份，持股比例从0.14%升至0.18%，系首次进入前十大自然人股东。因存在持股比例相同的情况，故前十大自然人股东实际有15位。

3.2021年末本行股权结构情况：

股金种类	户数	股金余额（元）	占比（%）
员工股	386	107206319	16.488
法人股	119	274027664	42.146
社会自然人	2364	268956445	41.366
合计	2869	650190428	100

4.2021年本行主要股东持股比例无变动。

（二）职工人数与股东人数情况

2021年末，本行在岗正式职工591人，比年初增加27人；入股股东2869户，比年初减少4名；其中法人股东119户，比年初增加1户。

（三）注册资金变动分立合并事项

2021年末，本行注册资本为人民币650,190,428.00元，比年初增加30,961,372元，原因是本行2020年度分红转增股本5%。年内本行无分立合并事项。

（四）高管变动情况

1.2021年本行董事会人员变动情况：朱玉明、叶青、薛地聪、钟喜明、黄林峰因董事会换届不再担任董事。潘民良、徐海卫因工作单位变动分别不再担任董事长、董事。

2021年第一次临时股东大会选举张达维、林福忠为嘉善农商银行第三届董事会董事，选举马俊、陆敏凤为嘉善农商银行第三届董事会独立董事，上述四人均于2021年8月27日获嘉兴银保监分局高管任职资格批复。

2021年第二次临时股东大会选举蒋伟军、徐秋莉、沈志明为嘉善农商银行第三届董事会董事，第三届董事会2021年第一次临时会议选举蒋伟军为新任董事长。其中，蒋伟军已于2022年1月12日获嘉兴银保监分局高管任职资格批复；徐秋莉、沈志明已于2022年3月31日获嘉兴银保监分局高管任职资格批复。

2.2021年本行监事会人员变动情况：职工监事黄晓因工作岗位调整原因请辞嘉善农商银行第三届职工监事及监事会监督委员会委员职务，经本行监事会工会委员会提名推荐，嘉善农商银行职工代表大会选举，惠民支行行长朱琴华担任职工监事。

3.2021年本行经营管理层变动情况：徐海卫因工作调动不再担任副行长职务，经本行行长聘任，第三届董事会2021年第一次临时会议选举黄晓为新任副行长，并于2022年1月24日获嘉兴银保监分局高管任职资格批复。

（五）薪酬管理情况

本行持续强化薪酬绩效机制，建立“目标清晰职责明确激励到位考核有效”四位一体的考核体系，制定《薪酬管理办法》《薪档管理办法》及《绩效考评管理办法》；根据不同岗位类别设计不同比例的固定薪酬和绩效薪酬权重，实现为岗位付薪、为能力付薪、为绩效付薪。建立部室及部室员工绩效合约，根据绩效合约考核得分和部室市办排名考核得分，按权重按比例设置绩效考核等级；制定支行全岗位的绩效考核办法，建立支行年度经营目标任务指标和支行各岗位绩效合约，形成岗位等级考核和绩效合约考核的“双核”绩效引擎，增强支行各岗位工作效能和动能，健全激励约束机制。较好发挥了绩效考核对业务发展、风险防控、日常管理的指挥棒作用。

为强化风险防范意识，建立风险释放强制补偿机制，本行对在岗在职领导班子成员、中层干部、客户经理、信贷审查岗及资金业务交易员的绩效薪酬执行延期支付方式，即每年留存绩效薪酬的40%并以未出现风险超常损失暴露为前提，从次年开始分三年等分返还。对延付对象在任期内出现应承担的责任及事件的，止付相应未支付部分延期绩效薪酬，甚至可追索扣回相应期限内已发放的绩效薪酬。

根据经营业绩考核结果，经省农信联社核定，结合公司治理要求，2021年全行实际税前薪酬总额17521万元，其中董事、监事及高级管理人员税前薪酬合计470万元。

七、履行社会责任情况

本行紧紧围绕嘉善县“双示范”建设大创新、大开放、大发展格局，以提升金融服务实体经济水平和质量为出发点和落脚点，扎实助推“六稳”工作、落实“六保”任务，业务经营刷新纪录，存、贷款规模突破700亿元，广大客群的基础优势进一步厚植，优质服务的品牌形象进一步擦亮，干部员工的幸福指数进一步攀升，在高质量发展的道路上迈出了新步伐。

把助力经济社会发展作为工作的重中之重，以强烈担当扛起“赶考”重任，抢抓全县“招大引强”、“十百千”重大项目建设的机遇背景，全力推动省农信联社与嘉善县政府签订的“五年千亿”战略合作计划加速落地，年末各项贷款较年初增加74.94亿元，同比多增20.25亿元，积极参与投资嘉善四大平台发行的债券，直接投债7.7亿元支持地方经济发展。

始终关切民营、小微企业等市场主体的冷暖，以精准举措支持实体经济。百余名干部员工成为“金融指导员”，做实做细网格化走访、“一站式”服务，累计解决融资类问题1875个，支持融资金额95.88亿元。进一步搭建“投贷联动”平台，实现新落户科技型企业一站式投融资服务；有效支持“专精特新”名单中一批省级隐形冠军企业、市级瞪羚企业和县级专精特新企业；“敢为人先、点绿成金”，创新推出碳排放配额质押融资业务。

多措助力营商环境优化，以靠前服务普惠百姓民生。本行与县政法委签约“微嘉园”战略合作，试点金融网格员线上服务；与县政务数据办对接完成社保和公积金业务的政务2.0布设；将大云缪家红色驿站、嘉湖社区金善巾帼E站等特色丰收驿站建在百姓身边；与开发区（惠民街道）签署金融服务未来社区建设战略合作协议；完成与县交投集团400多个路面停车泊位收费项目；与县城投集团下属城服公司共建17片ETC无感停车场景；与县市场监督局合作创建“放心消费”网点。

八、公司治理整体自评价

总体看，本行公司治理运作一是突出党的领导与公司治理深度融合，根据《银行保险机构公司治理准则》要求，把党的领导“内嵌”入公司章程，同时突出“把方向、管大局、保落实”核心内涵的内嵌，严格履行“三重一大”议事决策机制，党委会决策符合本行发展实际并有效纵向贯通。二是抓实透明度建设，从规章制度、内部决策、外部约束和配合监管四方面切入，将“治理过程”显性化，有效连接“内部治理”与“外部治理”，年内启动流程银行改造二期项目，更加优化搭建“6+7”科学决策基底，落实落细审慎监管会谈、审计三方会谈等外部要求等等。三是提升规范化建设，依法合规开展“两会一层”换届、独立董事遴选、股东股权管理、关联交易治理等，有效防范所有者“越位”和“缺位”、制衡机制“失灵”以及利益输送行为，2020年嘉兴银保监分局开展公司治理专项现场检查未发现重大违规问题。故总体看，公司治理能遵循法律法规和《章程》规定，能适应内外部经营环境变化和提高股东长期回报的需要，也能高效健康可持续运作，不断提升公司治理质量和治理效能。

九、其他

2021年，本行按照国家统一制定的新企业会计准则及有关规定，建立健全财务制度，全面真实准确反映业务和财务状况，在会计年度终了时按规定制作财务会计报告，向银行业监督管理机构及法律法规、规章制度规定应报送的其他各部门报送会计报表、统计报表及其他资料。

附件：

附件1：浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露表.pdf.

附件2：浙江同方会计师事务所有限公司出具的审计报告及财务报表 .pdf

附件3：浙江嘉善农村商业银行股份有限公司2021年度独立董事工作情况报告.docx

附件4：浙江嘉善农村商业银行股份有限公司各网点地址.xlsx

 

二〇二二年四月二十八日